ローンとは?意味や利用目的、キャッシングとの違いを徹底解説!

社会人になり結婚して子供ができるようになると、車のローンを始め、住宅ローンや教育ローンなど、自分の貯蓄だけでは補えない分ローンを利用する必要性が出てきます。ただこれだけ浸透しているように思える言葉ですが、その意味をしっかりと理解している人は少ないはず。そこで今回は、ローンとは?について徹底解説していきます。

ローンとは?

ローンを言葉の意味で捉えると、「貸すこと」です。日常で利用されるローンは、銀行などお金を貸してくれる側から、お金を必要としている側がお金を借りることを指します。例えば、マイホームが欲しいと思ったとき、よほどの貯蓄があれば一括での購入も考えるでしょうが、大抵の人は一括ではなく分割で少しずつ払いたいと思うでしょう。そこで、銀行から住宅ローンとしてまとまったお金を借り、そのお金でマイホームを購入します。

借りたお金は返すのが原則。分割払いという形で、銀行にお金を返していくわけです。銀行でお金を借り、そのお金を利用して高額な買い物をします。ここで、ローンには目的がある場合と、目的が定められていない場合があります。例えば、住宅ローンなら住宅の購入にのみ、借りたお金を使用しなければなりません。マイカーローンも、自動車の購入のみですね。一方フリーローンやカードローンであれば、目的が定まっていません。

つまり、条件の範囲内であれば目的は問わないわけです。ただその分、マイカーローンや住宅ローンなど目的が定まっているローンと比べると金利が高くなる傾向にあります。また目的を問わない点は同じでも、フリーローンとカードローンにも違いがあり、フリーローンはいくら返済しても新たに引き出すことができず、カードローンは利用限度額の範囲内であればいくらでも引き出すことができるといった違いがあります。

ローンを利用する目的

人によってローンの利用目的は異なりますが、共通して言えるのは、今現在まとまったお金がない場合に利用することになるでしょう。マイホームとして1軒家を購入しようと思ったら、家にもよりますが3,000万円近くかかります。3,000万もの大金を、一括で支払える人はなかなかいないでしょう。そこで住宅ローンを利用してお金を借り、そのお金でマイホームを購入するわけです。

借りたお金は、月々決まった額を銀行側に支払っていきます。ローンはある意味時間を買っているともいえます。通常3,000万円もの大金を自力で貯めようと思ったら、相当な年月がかかります。その年月貯金に費やして、ようやく購入できるわけです。しかし、貯まるのはいつになるかわかりません。その間ずっと、マイホームは購入できないわけです。

そこで、銀行からローンとしてお金を借り、そのお金を利用してマイホームを購入すれば、貯金する期間を短縮できます。マイホームも若いうちに手に入りますよね。このように時間を買う目的としても、ローンは利用されます。ただローンを利用すると言っても、誰でも利用できるわけではありません。

銀行でしかるべき審査を受け、あなたに返済能力があると認められた場合にのみ利用することができます。この審査では、あなたの現在の職業や収入、また過去の信用実績が確認されます。それらを踏まえた上で、審査に通るかどうかの判断がくだされ、通った場合にのみローンを利用することができます。収入が不安定であったり、過去に支払い延滞の実績などがあると、ローンを借りること自体難しくなります。

カードローンとキャッシングの違いとは?

ローンの中でもカードローンと、キャッシングの違いを比較されることが多いです。どちらも同じように、利用限度額の範囲内であれば何回でもお金を借りることができます。しかしもともとの意味で言うと、カードローンはより高額な借り入れが可能でその分審査が厳しく、キャッシングは少額な借り入れで手軽にお金を借りることができます。カードローンは、主に銀行が提供しているサービスを指すことが多いです。

高額なものだと、何百万円単位で借り入れることができ、審査が厳しく、金利は低いといった特徴があります。一方で、キャッシングは、数万円単位で借りることができ、急な飲み会や結婚式など突発的な少額出費で利用することが多いです。身近なものだと、クレジットカードがまさにそうですね。ショッピング枠の他にキャッシング枠が存在しますが、キャッシング枠の範囲内であれば、ATMなどを使って何度でも借り入れできます。

まとめ

ローンは高額な買い物で利用するといった側面が強いです。マイホームの購入やマイカーの購入がまさにそうですね。貯蓄が十分でなかったとしても、ローンを利用することで高額な買い物ができます。また、貯蓄する期間を考慮すると時間を買っているといった側面もあります。

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